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宁波“跨境金融+区块链”精准“输血”护外贸

信息来源:宁波日报  发布日期:2020-07-23
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  “银行审核快了、放款也快了,贷款来得非常及时,在现在这个特殊时期,帮我们大大缓解了面临的资金压力。”近日,宁波泰茂车业有限公司在宁波银行,顺利办理了出口贸易融资业务,融资效率大幅提升,申请当天就能实现放款。

  这是宁波跨境金融区块链服务平台(以下简称区块链平台)精准“输血”至中小微外贸企业的缩影。据了解,区块链平台由国家外汇管理局牵头发起,以区块链技术优化现有贸易流程的效率和穿透性,着力解决银行和企业在出口贸易融资中的痛点和难点,提升企业跨境融资效率。

  7月22日,国家外汇管理局宁波市分局举行区块链平台工作推进会,会上发布的数据显示,自2019年7月获批试点以来,区块链平台已覆盖全市90%以上的出口贸易融资业务。截至7月21日,我市业务办理笔数位居全国第一,累计办理业务超过1.1万笔,发放融资金额超17亿美元,服务企业数排名全国前三,逾七百家企业受益,其中中小企业融资金额占比超过70%。

  靶向破解中小微外贸企业融资难题

  宁波作为外贸大市,民营经济发达,近2万家外贸企业中,中小微企业占比超过七成。对这些企业而言,传统进出口贸易融资一直是企业发展成长过程中必须面对的难点。

  “传统外贸涉及资金流、信息流,交易链条长,涉及范围广,信息复杂多样。因此,为减少信贷风险,银行等金融机构主要依赖于企业提供的纸质单据审核办理业务,缺乏其他核验渠道。各金融机构往往独自开展业务,且各金融机构间信息不共享、不对称,存在贸易背景真实性和重复融资等核查难题。”国家外汇管理局宁波市分局相关负责人说。

  因此,在跨境贸易融资中,存在真实性审核难度大、业务办理效率低、重复融资、监管难度大等问题,导致应收账款贸易背景核查成本高、效率低。同时,当金融机构要求交易各方配合提供货物信息、交易文件或单据信息、资金信息等资料时,往往难以实现,导致信息不透明。

  金融机构放贷难、企业融资难,如何破题?

  区块链平台使用区块链技术作为底层架构,有效解决上述难题。据介绍,区块链由于去中心化、分布式记账、不可篡改等技术特点,可以将各金融机构的企业信息纳入区块链平台,实现数据共享。因此,区块链平台可以有效防范因金融机构独自开展业务、信息不对称、数据不共享而导致信息核查成本高、重复融资等问题,信息链上查询提高了核查效率和融资效率。

  为缓解中小外贸企业融资难题,进一步提升金融科技服务实体经济的水平,国家外汇管理局宁波市分局自去年7月,正式启动区块链平台试点工作,不断加大中小微企业信用贷款支持力度,提升企业出口融资效率。

  精准服务促进融资更快、额度更多、对接更优

  “当时受到疫情影响,我们的货款回不来,又需要支付原材料的采购款,急得我直挠头,幸好有这个区块链平台。”据宁波爱佳电器有限公司负责人回忆,3月25日,借助平台快速核实贸易真实性,银行在企业申请2小时内就放款109.44万美元,为企业解了燃眉之急。

  据了解,区块链平台上线前,企业办理一笔出口应收账款融资业务平均需要3至7天,上线后,平台可甄别虚假融资、超额融资及重复融资,解决了银企信息不对称问题,节约报关单验核时间90%以上,当天即可办结;上线前,针对中小微企业出口融资及信用贷款,企业需要提供大量纸质材料、银行需要现场核验,企业贷款成本和银行风险较高,导致银企意愿不高。上线后,企业材料、银行审核全部实现电子化,有效降低银企财务成本。

  在此基础上,国家外汇管理局宁波市分局基于平台,指导宁波银行首创了“出口微贷”产品。该产品可以通过银行系统与平台直接对接,导入平台的名录企业类别、收付汇率、回款值、国内外汇贷款等数据,利用数据模型自动核算授信额度,为企业提供无抵押纯信用贷款、全线上操作、全自动审批,最快10分钟到账,有效拓宽中小微外贸企业融资渠道。宁波某企业为工贸一体企业,主营民用口罩出口,2019年出口海关量500万美元,近期有生产线采购需求,由于抵押物不足,遇到融资瓶颈。“出口微贷”产品推出后,企业成为首批试点客户,企业主通过手机发起申请,3分钟批出预审额度,10分钟完成线上审批全流程,当天额度出账生效。

  今年6月23日,该产品正式上线。目前,产品已为超百家中小微企业授信近900万美元,审批通过率超过40%,高于普通线上贷款约10个百分点。

  “扩面增量”实现规模数量双提高

  有平台、有产品,如何让最广大中小微外贸企业享受到这一政策红利?

  在面上,外汇局宁波市分局调研摸底银行实际情况,不断扩大试点银行覆盖面,解决银行实际困难,成熟一家、推进一家。截至今年6月底,区块链平台试点银行已扩大至37家。

  在点上,3月27日,宁波银行正式上线直联接口,成为全国首家直联银行。截至6月底,该行已通过直联接口发生业务2039笔,服务企业206家,发放融资款1.6亿美元,“出口微贷”产品已在宁波银行全国16个分行全面推广。

  “我们还制定了‘企业参与率、融资规模占出口收汇结算量比重各提高10%以上’的年度总体目标,考虑到各试点银行区块链平台业务开展不平衡等具体情况,通过‘一行一策’,落细落实各行政策目标。截至7月21日,宁波市试点业务笔数和参与企业家数分别居全国第一和全国第三。”该负责人说。

  我市将加快推进银行直联,支持银行结合自身实际,主动研究加入平台直联接口,并积极探索平台场景与本行系统的深度对接,创新产品开发,特别是要开发推广更多服务小微外贸企业的信用贷款产品,加大首贷户拓展力度,为中小微外贸企业提供更为优质便捷的融资服务。

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